איתור לקוחות בעלי חשבון בנק מוגבל

מהם חשבונות בנק מוגבלים?

אם אתם מנהלים עסק בבעלותכם, ודאי שמעתם לא פעם את המונח הפיננסי "חשבונות בנק מוגבלים". חשבונות מוגבלים הנם חשבונות בנק בהם נעצרה הפעילות הבנקאית – אף חיוב בחשבון זה איננו מכובד על ידי הסניף, וכל החיובים מוחזרים ומבוטלים. המשמעות של הגבלת החשבון הנה כי אותו לקוח לא יוכל לעשות שימוש בפנקס ההמחאות שברשותו (אך כן יוכל להמשיך לעשות שימוש בכרטיסי האשראי שלו). קיימים תנאים ברורים אשר הופכים חשבון בנק למוגבל, ואלו אף מוגדרים בחוק. כך למשל, לקוח אשר במהלך שנה קלנדרית אחת חזרו לו 10 המחאות צפוי לקבל הגבלה על חשבון הבנק שלו. חשוב לזכור כי זו איננה המגבלה הפיננסית היחידה שיכולה לחול על חשבון בנק – גם סירוב גט או הליכי פשיטת רגל יובילו למגבלות על החופש הכלכלי של האדם.

בעל עסק? כך תברר האם חשבונות לקוחותייך מוגבלים

בירור מידע פשוט וקל לגבי חשבונות מוגבלים

תהליך בדיקת חשבונות מוגבלים הפך בשנים האחרונות לתהליך פשוט, נוח ומהיר. אין מה לחשוש מביצוע הבדיקה, היא לא צפויה להיערך זמן רב.

רשימת החשבונות המוגבלים מפורסמת באינטרנט

בנק ישראל מפרסם בצורה מתעדכנת את רשימת חשבונות הבנק המוגבלים. כך, כל שעליכם לעשות לצורך בדיקת חשבונות מוגבלים הנו להיכנס אל אתר האינטרנט של בנקישראל ולהזין בו את פרטי החשבון בו אתם חושדים.

גם אתרי הבנקים המסחריים מציעים אפשרות בדיקה

גם אתרי האינטרנט של רוב הבנקים המסחריים הגדולים מציעים לכם אפשרות לבדוק לגבי חשבונות בנק מוגבלים. עם זאת, הם לרוב "שואבים" את המידע שברשותם ממאגר המידע של בנק ישראל, כך שעדיף פשוט להסתמך עליו.

דעו כי משך ההגבלה עשוי להשתנות

 בעת בדיקת חשבונות מוגבלים תוכלו לברר מהו משך ההגבלה אשר חל על החשבון. ההגבלה הבסיסית הנה לשנה אחת, אולם לאחר מספר הגבלות חוזרות תיתכן הארכה של משך ההגבלה.

ישנן דרגות חומרה להגבלת החשבון

כדאי להכיר את המונח "חשבון מוגבל חמור", אשר מתייחס ללקוחות אשר מנהלים יותר מחשבון בנק מוגבל אחד, או כאלה אשר סובלים מהגבלה חוזרת של החשבון שהם מנהלים (תוך פרק זמן שהוגדר בחוק).

היכרות עם תהליך הבדיקה של חשבונות מוגבלים תחסוך לכם זמן וכסף

לאור האופן הפשוט והיעיל בו ניתן לערוך את בדיקת החשבונות המוגבלים, כדאי לכל בעל עסק להתוודע אל מנוע החיפוש שמציע האתר של בנק ישראל. בירור מבעוד מועד לגבי חשבונותיהם של לקוחות בהם אתם חושדים יכול לסייע לכם למנוע את השלמת העסקה. כך לא תמצאו את עצמכם מתמודדים עם מצב בו ברשותכם המחאות ללא כיסוי, סיטואציה מתסכלת בה אתם ממתינים לקבלת תשלום עבור מוצר או שירות ואינכם יודעים מתי תזכו לקבל אותו. 

התקנת ציוד טכני גלוי/סמוי

התקנת ציוד טכני גלוי/סמוי

התפקיד של חברת חקירות הוא לאסוף מידע לפי דרישות הלקוח ולאחר מכן לדווח על הממצאים. הלקוח יכול להחליט כיצד להפיק את המיטב מהממצאים והאם להשתמש בהם על מנת להגיש תביעה, למצות את הדין מול חברות מתחרות או אנשים פרטיים וכן הלאה. עם זאת, התנאי החשוב ביותר לאיסוף המידע על ידי משרד חקירות הוא שימוש בציוד טכני.

יש כמה דרכים להתקין ציוד טכני. הדרך הראשונה היא להתקין את הציוד באופן גלוי ולהפוך אותו לחלק בלתי נפרד מסביבת החיים או העבודה של הלקוח. הדרך השנייה היא להתקין את הציוד באופן סמוי ולהתמקד בסביבת האדם או החברה שנמצאת במעקב. נציגי משרד חקירות יכולים  להסביר ללקוח לעומק על ההבדלים בין התקנת ציוד טכני גלוי וסמוי, אך כדאי שגם הוא יכיר את האמצעים הנמצאים בארגז הכלים.

סוגים של ציוד טכני

הנה למשל מספר סוגים של ציוד טכני שאותו ניתן להתקין במקומות שונים באופן גלוי או סמוי ולאחר תיאום מול הלקוחות:

א. מצלמות – האמצעי הנפוץ ביותר לביצוע חקירות באופן גלוי או סמוי הן מצלמות. בעזרת מצלמות סמויות וגלויות ניתן לתעד את המתרחש, לעקוב אחר מה שקורה בסביבת האדם הנחקר ולהשיג ממצאים מבוססים ומנומקים עם הוכחות ברורות ומתועדות.

ב. ציוד הקלטה – יש גם מערכות הקלטה שנותנות מענה במקרים של עובדים חשודים וציוד נלווה ומוסווה להקלטה בהתאם לחוק הגנת הפרטיות וחוק האזנות סתר. חשוב להכיר את מאפייני החוק על מנת להשתמש בציוד הקלטה גלוי בצורה נכונה, ובעיקר כדי למנוע מצב שבו הממצאים אינם קבילים בין כתלי בית המשפט.

ג. מערכות שליטה ובקרה – גם מערכות מתקדמות של שליטה ובקרה עשויות להיות מותקנות באופן גלוי או סמוי. זה ניכר למשל במערכות משולבות טלוויזיה במעגל סגור, במערכות עם סנכרון למחשב ולמעקב ופיקוח אחר כניסה ויציאה של עובדים ולמערכות שמיועדות לאבטחה של שטחים ציבוריים.

בסופו של דבר, הציוד הטכני שאותו מתקינים באופן גלוי או סמוי חיוני להצלחת החקירות. יש להשתמש בציוד בצורה נכונה ולנצל את היתרונות שלו כחוק. 

איתור לקוחות מוגבלים בנסיבות מחמירות

בעלי חשבון בנק שהוגבלו בנסיבות מחמירות נמצאים במאגר מידע מרוכז של בנק ישראל. המאגר מיועד לאיתור לקוחות מוגבלים בנסיבות מחמירות ובשביל להשתמש בו צריך להקיש מספר חשבון, מספר סניף וקוד בנק. אלו פרטים שמופיעים על כל שיק סטנדרטי והזנתם למאגר מאפשרת לאתר את הלקוחות המוגבלים במהירות וביעילות.

עם זאת, המידע על הלקוחות המוגבלים בנסיבות מחמירות לא כולל לקוחות שהוגבלו על ידי בית המשפט במסגרת הליך פשיטת רגל, הוצאה לפועל, בית דין רבני והמרכז לגביית קנסות, אגרות והוצאות. הוא גם לא כולל מידע על לקוחות שהגישו ערעור על הגבלתם לבית משפט השלום, על לקוחות שלא עברו 60 ימים ממועד משלוח ההודעה על הגבלתם ולקוחות תושבי חוץ שהוגבלו עם מספרי דרכון.

מה עושים בשביל לאתר לקוחות מוגבלים ללא המידע של בנק ישראל?

יש כמובן אופציות אחרות לאיתור לקוחות מוגבלים בנסיבות מחמירות שלא קשורות למאגר המידע של בנק ישראל. האפשרות הפשוטה והזמינה ביותר היא להשתמש בשירותיו של משרד חקירות ולתאם בדיקת חשבונות מוגבלים באופן עצמאי. במסגרת השירות הזה מתמקדים במספר פעולות מפתח:

א. מעקב אחר לקוחות – שירות של איתור לקוחות מוגבלים על ידי משרד חקירות עשוי לכלול מעקב אחר הלקוחות. חקירות כלכליות רבות מבוצעות באמצעות שילוב בין המעקב בפועל לבין איתור חשבון הבנק.

ב. כתיבת דוח ממצאים – שירותי איתור לקוחות מוגבלים בנסיבות מחמירות שמבוצעים על ידי משרד חקירות כוללים כתיבת דוח ממצאים. את הדוח מגישים ללקוח והוא מחליט כיצד לפעול על פיו.

ג. שימוש באמצעי חקירה מתקדמים – ניתן גם להשתמש באמצעים מתקדמים על מנת לאתר לקוחות בעלי חשבון בנק מוגבל בנסיבות רגילות או מחמירות. ארגז הכלים כולל למשל אמצעי מעקב להקלטה ותיעוד, איסוף מידע מהמחשב ועוד.

איתור לקוחות מוגבלים בנסיבות מחמירות חשוב עבור אנשים פרטיים וגופים ציבוריים. באמצעות איסוף המידע ניתן לדעת איזה אנשים מחזיקים בחשבון בנק מוגבל ולהתנהל מולם בזהירות הנדרשת. המידע ניתן על ידי בנק ישראל כשירות לציבור, אך הוא זמין גם במסגרת שירותי משרדי חקירות. 

הטרדות טלפוניות - מצב שלא ניתן להסיר הודעות מפרסומים

קבלת הודעות פרסומיות לטלפון הנייד, לכתובת הדואר האלקטרוני או לכל אמצעי תקשורת אחר ללא אישור מפורש מהנמען היא עבירה חמורה שבגינה ניתן לקבל פיצוי ללא הוכחת נזק. הבעיה היא שלעיתים קרובות הנמענים נותנים את אישורם לקבלת הודעות מן הסוג הזה ללא ידיעתם, מה גם שיש מקרים שבהם ההודעות מגיעות ממוען חסוי וקשה ליצור איתו קשר על מנת לבטל אותן.

החוק מתייחס בחומרה לנושא של שליחת הודעות פרסומיות ללא אישור ויש מקרים שבהם זה גובל במצבים של הטרדות טלפוניות על בסיס יומי. מצד שני, יש כמה אמצעי מניעה וכלים שאותם כדאי להכיר:

א. רשימות דיוור – הכי חשוב להימנע מרישום לא רצוי לקבלת הודעות. הרישום עשוי להתבצע במסגרת הזמנת מוצר או שירות באתרי אינטרנט, בשיחת טלפון עם נציגי מכירות או במשלוח הודעת SMS. הרישום למעשה מכניס את הנמען לרשימת דיוור ולאחר מכן קשה לצאת ממנה.

ב. הסרה מרשימת דיוור – החוק מחייב בעלי עסקים ששולחים פרסומים והודעות לאפשר לנמען להסיר את עצמו מרשימת הדיוור. כדאי לבדוק איך עושים זאת ולעקוב אחר ההנחיות. רק במידה ואין אפשרות להסרה מרשימת דיוור או שלחילופין ההסרה אינה יעילה, ניתן להגיש תביעה ולבקש פיצוי.

ג. פנייה לעורך דין – מי שלא רוצה להתמודד בעצמו עם מצב שבו לא ניתן להסיר הודעות מפרסומים יכולים לעשות זאת באמצעות פנייה לעורך דין. יש עורכי דין שמתמחים בנושא ומסייעים ללקוחות מהמגזר הפרטי והעסקי.

מהו חוק הספאם?

בשביל להבין מהו מצב שבו לא ניתן להסיר הודעות מפרסומים צריך לחזור אחורה אל חוק הספאם. החוק משנת 2008 אוסר לשלוח מסר המופץ באופן מסחרי שמטרתו לעודד רכישת מוצר או שירות, אלא לאחר קבלת הסכמה מפורשת מראש של הנמען. המשמעות היא שאם אין הסכמה מפורשת אסור לבעלי עסקים לשלוח את ההודעות הפרסומיות, וניתן כאמור לתבוע אותם.

כדאי להתעקש על אכיפת החוק ולפנות לעורכי דין ואנשי מקצוע שמכירים מקרוב את חוק הספאם. רק כך ניתן להפסיק את התופעה ולצמצם את עוגמת הנפש.

הונאות באינטרנט

רשת האינטרנט מציעה לנו מגוון רחב של אפשרויות אך היא מגלמת בתוכה גם סיכונים ואיומים. הונאות באינטרנט מטרידות קהל יעד מגוון ולא כולם יודעים כיצד להתמודד איתן. מומלץ כמובן לערב חברת חקירות מוקדם ככל האפשר, אך חשוב לא פחות לזהות את אופי ההונאה ולהיזהר ממנה.

טיפים שיכולים לעזור

א. בקשה למסירת פרטים אישיים – הונאות באינטרנט נשענות על ניסיון לאסוף פרטים אישיים על גולשים. פרטים אלו משמשים לאחר מכן לדרישות כופר, נמכרים למפרסמים ומשווקים או מסייעים לפורצים לפנות ישירות אל הגולש. יש להישאר ערניים לבקשות שמגיעות מגורמים לא מזוהים ולעשות מאמץ להימנע ממסירת פרטים אישיים.

ב. החדרת תוכנות ריגול וכופרות – אחת הבעיות עם הונאות באינטרנט היא שהגולש לפעמים בכלל לא מודע אליהן. הונאות מסוימות מבוססות על החדרת תוכנות ריגול וכופרות, מה שמונע כמעט לחלוטין את האפשרות להשתמש במחשב או בטלפון הנייד. גם כאן הפתרון הוא לנקוט משנה זהירות ולהשתמש בתוכנות אנטי וירוס ייעודיות.

ג. התחזות – הונאות באינטרנט יכולות לזלוג מהמרחב המקוון למרחב הפיזי. במקרים כאלה מדובר בדרך כלל על התחזות של גולשים מסוימים לאנשים אחרים, ולאחר מכן בניסיון שלהם לתאם פגישות להשגת מידע ופרטים נוספים. את ההתחזות ניתן בדרך כלל לזהות באמצעות מעקב אחר מקורות הפנייה ובעזרת בדיקה של אמינות האתר שבו מתקיימת ההתקשרות הראשונית.

איך חוקרים הונאות באינטרנט?

הונאות באינטרנט ניתן לחקור רק באמצעים דיגיטליים מתקדמים. בניגוד לחקירות רגילות שמבוצעות בעזרת ציוד ההקלטה, האזנה ומעקב, יש צורך במעורבות של מחשבים על מנת להיכנס לעובי הקורה ולזהות את הגורם המאיים או הפורץ. כמו כן, חשוב לערב חברת חקירות שמכירה את התחום ויודעת כיצד להתמודד איתו.

התנאי לחקירה מוצלחת של הונאות באינטרנט היא שיתוף פעולה מכל הגורמים המעורבים. אדם פרטי נדרש למשל למסור את המחשב הנייד או הטלפון שלו כחלק בלתי נפרד מהחקירה, ולעיתים הוא צריך גם לחשוף פרטים אישיים. מסירת הפרטים הזו חיונית למעקב אחר ההתנהלות ברשת האינטרנט ובטווח הארוך היא עשויה למנוע עוד הרבה עוגמת נפש. 

בגידות ברשתות החברתיות

עולם הרשתות החברתיות פותח בפנינו אפשרויות רבות מאוד – לטוב ולרע

ההתפתחות שהיא ככל הנראה המשמעותית ביותר בעולם הטכנולוגי של המאה ה-21 היא התפתחות הרשתות החברתיות. כיום, המונח "כפר גלובלי" הוא נכון מאי פעם בעבר, כאשר דרך הטלפון החכם או המחשב האישי שלנו אנחנו יכולים להגיע לכמעט כל אדם בעולם דרך הרשתות החברתיות הגדולות – פייסבוק, אינסטגרם, טוויטר וכדומה. האפשרויות שהדבר פותח בפנינו הן רבות מאוד, ורובן חיוביות – תקשורת מהירה עם חברים מרחבי העולם, הזדמנויות עסקיות ואישיות, היכרויות ועוד. עם זאת, יש לכך גם צד מצער, ואחד הצדדים שבו נתמקד הוא תופעת הבגידות ברשתות החברתיות.

על תופעת הבגידות ברשתות החברתיות, ועל הדרך שלנו להתמודד עם המצב הזה

·         כיצד זה מתרחש? תופעת הבגידות ברשתות החברתיות מתרחשת בצורה פשוטה למדי, כשכל אחד מאתנו יכול לתקשר עם כל מי שירצה בלחיצת כפתור. כיום, כל מה שאנשים עושים בכדי לבגוד דרך רשתות חברתיות הוא לשלוח הודעות לאנשים איתם הם בוגדים, ליצור קשר ומערכות יחסים שכאלה, ודרך אמצעים כמו וואטסאפ או טלגרם גם לנהל שיחה מוצפנת עם תוכן הבגידה. אנשים קובעים פגישות בגידה רומנטיות דרך רשתות חברתיות, ומגיעים לכל מי שהם רק רוצים לשם כך.

·         מה אפשר לעשות נגד זה? יש כמה וכמה דברים המעידים על בגידה דרך רשתות חברתיות. אם נמצאים במערכת יחסים קבועה וארוכת טווח עם אדם שמגונן בצורה חשודה על הפרופילים שלו ברשתות החברתיות, על הטלפון שלו ועל המחשב שלו מפני בני הזוג – הדבר מהווה נורה אדומה. במצב זה, אנחנו צריכים לדעת לפנות לגורם מקצועי שיחשוף עבורנו את האמת, וכמו תמיד במצבי בגידות מדובר בחוקר פרטי בגידות.

אדם נבגד הוא אדם שצריך לדעת את כל המידע לאשורו, בכדי להתנהל בצורה נכונה

אם אתם חושדים בבגידה דרך רשתות חברתיות, חוקר פרטי בגידות הוא איש המקצוע עבורכם. חוקר מקצועי שכזה יודע להשתמש באמצעים הטכנולוגיים בכדי למצוא את פרטי השיחות המפלילות ברשת החברתית, ואולי אפילו לפתות את האדם הבוגד דרך הרשתות החברתיות – וכך חוקר פרטי בגידות מאפשר לכם לקבל את כל המידע שנחוץ לכם בכדי להגיע לאמת דרכה תנהלו את חייכם כעת.