יום רביעי, 10 בינואר 2018

איתור לקוחות בעלי חשבון בנק מוגבל

מהם חשבונות בנק מוגבלים?

אם אתם מנהלים עסק בבעלותכם, ודאי שמעתם לא פעם את המונח הפיננסי "חשבונות בנק מוגבלים". חשבונות מוגבלים הנם חשבונות בנק בהם נעצרה הפעילות הבנקאית – אף חיוב בחשבון זה איננו מכובד על ידי הסניף, וכל החיובים מוחזרים ומבוטלים. המשמעות של הגבלת החשבון הנה כי אותו לקוח לא יוכל לעשות שימוש בפנקס ההמחאות שברשותו (אך כן יוכל להמשיך לעשות שימוש בכרטיסי האשראי שלו). קיימים תנאים ברורים אשר הופכים חשבון בנק למוגבל, ואלו אף מוגדרים בחוק. כך למשל, לקוח אשר במהלך שנה קלנדרית אחת חזרו לו 10 המחאות צפוי לקבל הגבלה על חשבון הבנק שלו. חשוב לזכור כי זו איננה המגבלה הפיננסית היחידה שיכולה לחול על חשבון בנק – גם סירוב גט או הליכי פשיטת רגל יובילו למגבלות על החופש הכלכלי של האדם.

בעל עסק? כך תברר האם חשבונות לקוחותייך מוגבלים

בירור מידע פשוט וקל לגבי חשבונות מוגבלים

תהליך בדיקת חשבונות מוגבלים הפך בשנים האחרונות לתהליך פשוט, נוח ומהיר. אין מה לחשוש מביצוע הבדיקה, היא לא צפויה להיערך זמן רב.

רשימת החשבונות המוגבלים מפורסמת באינטרנט

בנק ישראל מפרסם בצורה מתעדכנת את רשימת חשבונות הבנק המוגבלים. כך, כל שעליכם לעשות לצורך בדיקת חשבונות מוגבלים הנו להיכנס אל אתר האינטרנט של בנקישראל ולהזין בו את פרטי החשבון בו אתם חושדים.

גם אתרי הבנקים המסחריים מציעים אפשרות בדיקה

גם אתרי האינטרנט של רוב הבנקים המסחריים הגדולים מציעים לכם אפשרות לבדוק לגבי חשבונות בנק מוגבלים. עם זאת, הם לרוב "שואבים" את המידע שברשותם ממאגר המידע של בנק ישראל, כך שעדיף פשוט להסתמך עליו.

דעו כי משך ההגבלה עשוי להשתנות

 בעת בדיקת חשבונות מוגבלים תוכלו לברר מהו משך ההגבלה אשר חל על החשבון. ההגבלה הבסיסית הנה לשנה אחת, אולם לאחר מספר הגבלות חוזרות תיתכן הארכה של משך ההגבלה.

ישנן דרגות חומרה להגבלת החשבון

כדאי להכיר את המונח "חשבון מוגבל חמור", אשר מתייחס ללקוחות אשר מנהלים יותר מחשבון בנק מוגבל אחד, או כאלה אשר סובלים מהגבלה חוזרת של החשבון שהם מנהלים (תוך פרק זמן שהוגדר בחוק).

היכרות עם תהליך הבדיקה של חשבונות מוגבלים תחסוך לכם זמן וכסף


לאור האופן הפשוט והיעיל בו ניתן לערוך את בדיקת החשבונות המוגבלים, כדאי לכל בעל עסק להתוודע אל מנוע החיפוש שמציע האתר של בנק ישראל. בירור מבעוד מועד לגבי חשבונותיהם של לקוחות בהם אתם חושדים יכול לסייע לכם למנוע את השלמת העסקה. כך לא תמצאו את עצמכם מתמודדים עם מצב בו ברשותכם המחאות ללא כיסוי, סיטואציה מתסכלת בה אתם ממתינים לקבלת תשלום עבור מוצר או שירות ואינכם יודעים מתי תזכו לקבל אותו. 

יום ראשון, 7 בינואר 2018

התקנת ציוד טכני גלוי/סמוי

התקנת ציוד טכני גלוי/סמוי


התפקיד של חברת חקירות הוא לאסוף מידע לפי דרישות הלקוח ולאחר מכן לדווח על הממצאים. הלקוח יכול להחליט כיצד להפיק את המיטב מהממצאים והאם להשתמש בהם על מנת להגיש תביעה, למצות את הדין מול חברות מתחרות או אנשים פרטיים וכן הלאה. עם זאת, התנאי החשוב ביותר לאיסוף המידע על ידי משרד חקירות הוא שימוש בציוד טכני.
יש כמה דרכים להתקין ציוד טכני. הדרך הראשונה היא להתקין את הציוד באופן גלוי ולהפוך אותו לחלק בלתי נפרד מסביבת החיים או העבודה של הלקוח. הדרך השנייה היא להתקין את הציוד באופן סמוי ולהתמקד בסביבת האדם או החברה שנמצאת במעקב. נציגי משרד חקירות יכולים  להסביר ללקוח לעומק על ההבדלים בין התקנת ציוד טכני גלוי וסמוי, אך כדאי שגם הוא יכיר את האמצעים הנמצאים בארגז הכלים.


סוגים של ציוד טכני


הנה למשל מספר סוגים של ציוד טכני שאותו ניתן להתקין במקומות שונים באופן גלוי או סמוי ולאחר תיאום מול הלקוחות:

א. מצלמות – האמצעי הנפוץ ביותר לביצוע חקירות באופן גלוי או סמוי הן מצלמות. בעזרת מצלמות סמויות וגלויות ניתן לתעד את המתרחש, לעקוב אחר מה שקורה בסביבת האדם הנחקר ולהשיג ממצאים מבוססים ומנומקים עם הוכחות ברורות ומתועדות.

ב. ציוד הקלטה – יש גם מערכות הקלטה שנותנות מענה במקרים של עובדים חשודים וציוד נלווה ומוסווה להקלטה בהתאם לחוק הגנת הפרטיות וחוק האזנות סתר. חשוב להכיר את מאפייני החוק על מנת להשתמש בציוד הקלטה גלוי בצורה נכונה, ובעיקר כדי למנוע מצב שבו הממצאים אינם קבילים בין כתלי בית המשפט.

ג. מערכות שליטה ובקרה – גם מערכות מתקדמות של שליטה ובקרה עשויות להיות מותקנות באופן גלוי או סמוי. זה ניכר למשל במערכות משולבות טלוויזיה במעגל סגור, במערכות עם סנכרון למחשב ולמעקב ופיקוח אחר כניסה ויציאה של עובדים ולמערכות שמיועדות לאבטחה של שטחים ציבוריים.


בסופו של דבר, הציוד הטכני שאותו מתקינים באופן גלוי או סמוי חיוני להצלחת החקירות. יש להשתמש בציוד בצורה נכונה ולנצל את היתרונות שלו כחוק. 

יום חמישי, 4 בינואר 2018

איתור לקוחות מוגבלים בנסיבות מחמירות

בעלי חשבון בנק שהוגבלו בנסיבות מחמירות נמצאים במאגר מידע מרוכז של בנק ישראל. המאגר מיועד לאיתור לקוחות מוגבלים בנסיבות מחמירות ובשביל להשתמש בו צריך להקיש מספר חשבון, מספר סניף וקוד בנק. אלו פרטים שמופיעים על כל שיק סטנדרטי והזנתם למאגר מאפשרת לאתר את הלקוחות המוגבלים במהירות וביעילות.

עם זאת, המידע על הלקוחות המוגבלים בנסיבות מחמירות לא כולל לקוחות שהוגבלו על ידי בית המשפט במסגרת הליך פשיטת רגל, הוצאה לפועל, בית דין רבני והמרכז לגביית קנסות, אגרות והוצאות. הוא גם לא כולל מידע על לקוחות שהגישו ערעור על הגבלתם לבית משפט השלום, על לקוחות שלא עברו 60 ימים ממועד משלוח ההודעה על הגבלתם ולקוחות תושבי חוץ שהוגבלו עם מספרי דרכון.

מה עושים בשביל לאתר לקוחות מוגבלים ללא המידע של בנק ישראל?


יש כמובן אופציות אחרות לאיתור לקוחות מוגבלים בנסיבות מחמירות שלא קשורות למאגר המידע של בנק ישראל. האפשרות הפשוטה והזמינה ביותר היא להשתמש בשירותיו של משרד חקירות ולתאם בדיקת חשבונות מוגבלים באופן עצמאי. במסגרת השירות הזה מתמקדים במספר פעולות מפתח:

א. מעקב אחר לקוחות – שירות של איתור לקוחות מוגבלים על ידי משרד חקירות עשוי לכלול מעקב אחר הלקוחות. חקירות כלכליות רבות מבוצעות באמצעות שילוב בין המעקב בפועל לבין איתור חשבון הבנק.

ב. כתיבת דוח ממצאים – שירותי איתור לקוחות מוגבלים בנסיבות מחמירות שמבוצעים על ידי משרד חקירות כוללים כתיבת דוח ממצאים. את הדוח מגישים ללקוח והוא מחליט כיצד לפעול על פיו.

ג. שימוש באמצעי חקירה מתקדמים – ניתן גם להשתמש באמצעים מתקדמים על מנת לאתר לקוחות בעלי חשבון בנק מוגבל בנסיבות רגילות או מחמירות. ארגז הכלים כולל למשל אמצעי מעקב להקלטה ותיעוד, איסוף מידע מהמחשב ועוד.


איתור לקוחות מוגבלים בנסיבות מחמירות חשוב עבור אנשים פרטיים וגופים ציבוריים. באמצעות איסוף המידע ניתן לדעת איזה אנשים מחזיקים בחשבון בנק מוגבל ולהתנהל מולם בזהירות הנדרשת. המידע ניתן על ידי בנק ישראל כשירות לציבור, אך הוא זמין גם במסגרת שירותי משרדי חקירות.